Cómo denunciar un siniestro de auto paso a paso (y qué no conviene hacer)
Publicado el 17 de agosto de 2026 · Actualizado el 17 de agosto de 2026
Qué hacer en los primeros minutos, qué documentos reunir, en qué plazo denunciar y los errores que después se usan para rechazar el pago.
Lo primero, en el lugar: no reconozcas culpa por escrito y toma fotos antes de mover los autos. Esas dos cosas, hechas en los primeros diez minutos, son las que más pesan después en la liquidación.
Y lo segundo: denuncia el siniestro en el plazo que fija tu póliza. Pasarse del plazo es una de las formas más simples de perder la cobertura.
En el lugar del accidente
1. Verifica si hay personas lesionadas. Si las hay, la prioridad es la atención médica y llamar a Carabineros. Las lesiones las cubre el SOAP, independientemente de quién tuvo la culpa.
2. Llama a Carabineros si corresponde. Es especialmente importante si hay lesionados, si hay discusión sobre la responsabilidad, si el otro conductor no tiene seguro o si hay sospecha de alcohol. La constancia policial es una prueba que después no se puede reconstruir.
3. Fotografía todo antes de mover los vehículos. La posición de los autos, los daños de los dos, las patentes, las señales de tránsito, el estado del pavimento, la calle completa desde varios ángulos. Es la evidencia que va a mirar el liquidador.
4. Anota los datos del otro conductor: nombre, RUT, teléfono, patente, compañía de seguro y número de póliza si la tiene.
5. Si hay testigos, pide un teléfono. Se van rápido y después no aparecen.
6. Llama a la asistencia de tu póliza. Grúa, si corresponde. Y ojo: varias pólizas exigen usar la grúa de la compañía para que el traslado quede cubierto.
Lo que no conviene hacer
No firmes documentos donde reconozcas culpa. Determinar la responsabilidad no es tu trabajo en ese momento: es lo que se establece después con la evidencia. Puedes describir los hechos sin atribuirte culpa.
No arregles "a la buena" sin evaluar. Aceptar plata en el momento para no involucrar al seguro suena práctico hasta que aparece un daño estructural que no se veía.
No lleves el auto a un taller antes de avisar a la compañía. Muchas pólizas exigen que la aseguradora evalúe primero, o que se repare en su red. Repararlo por tu cuenta y pedir el reembolso después es la forma más común de que te rechacen.
No omitas información en el denuncio. Es la base de la mayoría de los rechazos.
El denuncio
El plazo importa y está en tu póliza. Cada condicionado fija un plazo para denunciar desde que ocurre el siniestro. No es un trámite formal, aunque tampoco un rechazo automático: el art. 524 del Código de Comercio condiciona el rechazo o la reducción a que el atraso haya causado perjuicio o a que haya habido dolo o culpa grave. Si no sabes cuál es el tuyo, súbelo al analizador y te lo decimos.
Qué te van a pedir, en general:
- Datos de la póliza y del asegurado.
- Fecha, hora y lugar exactos.
- Relato de lo ocurrido.
- Licencia de conducir del conductor al momento del siniestro.
- Permiso de circulación y revisión técnica.
- Constancia de Carabineros, si hubo.
- Fotos.
- Datos del tercero involucrado.
Guarda copia de todo lo que envías y anota la fecha. Si más adelante hay discusión, la trazabilidad de tu denuncio es tu mejor argumento.
Después: qué esperar
Entra un liquidador, que es quien evalúa el siniestro y determina si está cubierto y por cuánto. No trabaja para ti, pero tú tienes derechos en ese proceso: está explicado en Qué hace el liquidador y qué puedes exigirle.
Sobre los tiempos: según la CMF, en el primer semestre de 2025 el promedio de la industria fue de 55 días desde el denuncio hasta la entrega del vehículo, de los cuales unos 25 fueron de taller. Varía según la compañía, de 44 a 64 días. La tabla está en Cuánto tarda cada aseguradora.
Y tu deducible se aplica sobre la indemnización. Con la UF a $40.855, un deducible de 10 UF significa que los primeros $408.553 los pones tú.
Si te rechazan
Pasa, y no siempre con razón. Es el motivo número uno de reclamo del rubro: 652 de los 2.118 reclamos contra aseguradoras de auto en el segundo semestre de 2024 fueron por negativa a pagar el siniestro, un 31% del total.
El dato útil es que reclamar sirve: 53% de los reclamos se resuelve a favor del consumidor. El paso a paso está en Cómo apelar un rechazo de siniestro.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el plazo para denunciar un siniestro? Lo fija tu condicionado. Es un plazo real, no formal: pasarse puede ser causal de rechazo.
¿Qué hago si choco y tengo seguro? Atender lesionados, llamar a Carabineros si corresponde, fotografiar todo antes de mover los autos, anotar los datos del otro conductor, llamar a la asistencia de tu póliza y denunciar dentro del plazo.
¿Tengo que llamar a Carabineros siempre? Es especialmente importante si hay lesionados, discusión de responsabilidad, un conductor sin seguro o sospecha de alcohol.
¿Puedo llevar el auto al taller que quiera? Depende de tu póliza. Muchas exigen la red de talleres de la compañía o una evaluación previa.
¿Cuánto se demoran en repararme el auto? 55 días en promedio desde el denuncio hasta la entrega, según la CMF, con un rango de 44 a 64 días según la compañía.
Fuentes
- SERNAC, reclamos, motivos y resultados en seguros automotrices, segundo semestre de 2024.
- CMF, estadísticas de tiempos de reparación de vehículos asegurados, primer semestre de 2025.
- AACH, preguntas frecuentes sobre plazos de denuncio y liquidación en seguros automotrices.
- Servicio de Impuestos Internos, valor de la UF al 17 de agosto de 2026: $40.855,33.
Información general. Este contenido es informativo y no constituye asesoría de seguros personalizada. La conveniencia de un producto depende de tu perfil y de tus necesidades. Cómo trabajamos está en Cómo comparamos.