Isapre vs Fonasa más complementario: los números para 2026
Publicado el 17 de agosto de 2026 · Actualizado el 17 de agosto de 2026
El alza de isapres 2026 tiene tope de 3,5% y el 31 de mayo vence el plazo para rechazar el alza. Cómo comparar las dos rutas con datos concretos.
Hay dos rutas para acceder a atención privada en Chile y en 2026 la comparación cambió: la Modalidad de Cobertura Complementaria de Fonasa, que era la gran promesa, todavía no arranca. Su licitación se declaró desierta y volvió a fracasar en mayo de 2026.
Mientras eso siga así, quien está en Fonasa y quiere red privada tiene una sola vía real: un seguro complementario del mercado.
Las dos rutas
| Isapre | Fonasa + complementario | |
|---|---|---|
| Cotización obligatoria | 7% a la isapre, más el precio del plan | 7% a Fonasa |
| Costo adicional | El precio del plan sobre el 7% | La prima del complementario |
| Acceso a red privada | Por el plan de la isapre | Por Modalidad Libre Elección y el complementario |
| Cobertura catastrófica | CAEC, que viene con el plan y hay que activar | Depende del complementario contratado |
| Preexistencias | Declaración al ingresar | El complementario suele excluirlas |
| Alza anual | Sujeta al proceso de adecuación de precio base | La prima del complementario también se ajusta |
| Si te quedas sin trabajo | Hay que seguir pagando el plan | Fonasa mantiene cobertura |
Los números de 2026 que hay que tener a mano
El alza de las isapres tiene techo. La Superintendencia de Salud fijó el ICSA 2025 en 3,5% como tope máximo para el proceso de Adecuación de Precio Base 2026, con un mecanismo de "doble techo". No es que no suba: es que no puede subir más que eso.
El calendario es rígido:
- Marzo: se conoce el ICSA y las isapres informan sus alzas.
- Hasta el 31 de mayo: plazo para rechazar el alza y evitar que suba en junio (desafiliarse se puede en cualquier momento tras los primeros 12 meses).
- Junio: el alza entra en vigencia.
Quien se entera en julio ya no alcanza a frenar el alza de ese año, aunque desafiliarse de la isapre siga siendo posible. Está en Alza de isapres 2026 y Cómo desafiliarte de tu isapre.
Las tres cosas que la mayoría no considera
1. La CAEC no es un seguro que compres: viene con tu plan de isapre. Es la cobertura para enfermedades catastróficas, y hay que activarla siguiendo un procedimiento y usando la red que la isapre designe. Si te vas a Fonasa, pierdes la CAEC, y un complementario privado no es su equivalente automático. Cómo funciona está en Cómo activar la CAEC.
2. Las preexistencias juegan distinto en cada ruta. La isapre tiene su declaración de salud al ingresar. El complementario privado, por regla general, excluye lo que ya tenías. Eso significa que si te vas de la isapre y en un par de años aparece una condición, volver a armar cobertura privada equivalente puede ser difícil o imposible. Es la asimetría más importante de toda esta decisión y casi nunca se menciona.
3. Qué pasa si pierdes el trabajo. Con Fonasa mantienes cobertura. Con isapre hay que seguir pagando el plan.
Cómo hacer la comparación con tus propios números
Cuatro pasos, en orden:
- Cuánto pagas hoy en total por sobre el 7% obligatorio.
- Cuánto costaría un complementario con tope anual suficiente para lo grave, no solo para consultas.
- Si tu clínica y tus médicos están en la red de cada opción. Un buen reembolso fuera de red suele ser menos bueno de lo que parece.
- Tu situación de salud actual y la de tu familia. Este es el factor que puede volver irrelevantes los otros tres.
Puedes hacer la cuenta en la calculadora isapre o Fonasa, y comparar planes complementarios reales en Mejores seguros complementarios de salud 2026.
Entonces, cuál eliges
Quédate en isapre si tienes o alguien de tu grupo familiar tiene una condición de salud preexistente, si la CAEC es parte de tu tranquilidad, o si tu red de prestadores está en el plan y el alza dentro del tope de 3,5% te sigue calzando.
Considera Fonasa más complementario si estás sano, el plan de isapre te subió y la cuenta total te da mejor, y entiendes que el complementario excluirá lo que aparezca antes de contratarlo.
No te muevas por el alza sola. Un ahorro mensual puede costar mucho más que lo ahorrado si en el camino aparece una condición que después nadie te cubre. Esa es la asimetría de esta decisión: el error tiene costo diferido.
Y si estás en Fonasa esperando la MCC, considera que lleva dos licitaciones fracasadas. Decidir en función de algo que todavía no existe es un riesgo en sí mismo.
Si ya tienes un complementario y no sabes qué cubre, súbelo al analizador: te sacamos topes, carencias y exclusiones en lenguaje normal.
Preguntas frecuentes
¿Me conviene isapre o Fonasa con complementario? Depende sobre todo de tu situación de salud. Si hay preexistencias en tu grupo familiar, salir de la isapre puede ser difícil de revertir, porque los complementarios suelen excluirlas.
¿Cuánto pueden subirme el plan de isapre en 2026? Hasta 3,5%, según el ICSA fijado por la Superintendencia de Salud para el proceso de adecuación de precio base 2026.
¿Hasta cuándo puedo desafiliarme de mi isapre? No hay plazo anual: puedes desafiliarte en cualquier momento después de los primeros 12 meses de contrato, avisando con un mes. El 31 de mayo es el plazo para rechazar el alza y evitar que suba tu plan en junio, no para desafiliarte.
¿Qué pasó con la MCC de Fonasa? Su licitación se declaró desierta y volvió a fracasar en mayo de 2026. Mientras no exista, la vía a red privada desde Fonasa es un complementario del mercado.
¿Pierdo la CAEC si me cambio a Fonasa? La CAEC es una cobertura del sistema isapre. Un seguro complementario privado no es su equivalente automático.
Fuentes
- Superintendencia de Salud, ICSA 2025 y proceso de Adecuación de Precio Base 2026, marzo de 2026.
- Superintendencia de Salud, cobertura adicional para enfermedades catastróficas (CAEC) y verificación del precio del GES.
- Fonasa, Modalidad de Cobertura Complementaria (MCC) y declaración de licitación desierta.
- Ley N° 21.674, conocida como Ley Corta de isapres.
Información general. Este contenido es informativo y no constituye asesoría de seguros personalizada. La conveniencia de un producto depende de tu perfil y de tus necesidades. Cómo trabajamos está en Cómo comparamos.