¿Qué es el seguro de desgravamen?
Publicado el 17 de agosto de 2026 · Actualizado el 17 de agosto de 2026
Cubre el saldo de tu deuda si falleces. Es el seguro más fácil de comparar porque solo cambia el precio, y las tasas adjudicadas son públicas.
El seguro de desgravamen cubre el saldo insoluto de tu deuda si falleces, y en muchas pólizas también si quedas con invalidez total y permanente. Tu familia se queda con el bien, sin la deuda. Es el seguro más fácil de comparar de Chile, porque la cobertura es casi idéntica entre pólizas: lo único que cambia es el precio.
Cómo se cobra, y por qué se acumula
No es una prima fija: es un porcentaje que se aplica sobre el saldo insoluto de tu deuda, mes a mes. Como el saldo es mayor al principio del crédito, el monto absoluto también lo es. Justo cuando menos lo revisas.
Los números de una licitación real
Los bancos y agentes hipotecarios están obligados a licitar estos seguros conforme al artículo 40 del D.F.L. N° 251. BICE Hipotecaria adjudicó la suya el 9 de abril de 2025:
| Oferente | Tasa mensual | Resultado |
|---|---|---|
| Save Cía. de Seguros de Vida | 0,004199% | Adjudicada |
| BICE Vida | 0,004885% | No adjudicada |
| BCI Vida | 0,005037% | No adjudicada |
| Penta | 0,005171% | No adjudicada |
| 4 Life | 0,005326% | No adjudicada |
La oferta más cara era un ~27% más alta que la ganadora por la misma cobertura. Ese es el rango en el que se mueve este producto.
Y la CMF publica los resultados de todas las licitaciones desde 2012 en una planilla descargable, actualizada a junio de 2026. Puedes buscar tu institución.
No estás obligado a contratarlo con tu banco
La Ley 20.555, SERNAC Financiero, prohíbe las ventas atadas: el banco puede exigir que tengas el seguro, no que sea el suyo. Y el SERNAC ha fiscalizado esto, requiriendo devoluciones de cobros indebidos a instituciones financieras.
El paso a paso está en El desgravamen del banco vs licitarlo por tu cuenta.
Quién recibe la plata
El beneficiario es la institución acreedora, hasta el saldo de la deuda. Por eso el pago no llega a la familia: extingue el crédito. Es correcto y es lo contratado, pero sorprende.
Y la otra cara del problema: hay familias que siguen pagando un crédito que ya estaba cubierto, porque nadie sabía que existía el desgravamen. Cómo verificarlo está en Cómo saber si un familiar fallecido tenía seguros.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el seguro de desgravamen? Un seguro que cubre el saldo insoluto de tu deuda si falleces, y en muchas pólizas también en caso de invalidez total y permanente.
¿Es obligatorio? El acreedor puede exigir que lo tengas. No puede exigir que lo contrates con él: eso es una venta atada prohibida por la Ley 20.555.
¿Quién recibe la indemnización? La institución acreedora, hasta el saldo de la deuda.
¿Cómo sé si estoy pagando de más? Comparando la tasa de tu cartola con la adjudicada en la licitación de tu institución, publicada por la CMF.
¿Me devuelven plata si prepago el crédito? Corresponde la devolución de la prima no consumida.
Fuentes
- BICE Hipotecaria, resultados de la licitación de seguros de desgravamen adjudicada el 9 de abril de 2025.
- CMF, Resultado de Licitaciones Artículo 40 desde 2012 a junio de 2026.
- D.F.L. N° 251 sobre Compañías de Seguros, artículo 40.
- Ley N° 20.555, conocida como SERNAC Financiero.
- Servicio de Impuestos Internos, valor de la UF al 17 de agosto de 2026: $40.855,33.
Información general. Este contenido es informativo y no constituye asesoría de seguros personalizada. La conveniencia de un producto depende de tu perfil y de tus necesidades. Cómo trabajamos está en Cómo comparamos.