¿Qué es la portabilidad financiera?

La portabilidad financiera es el mecanismo de la Ley 21.236 que te permite mover un crédito de una institución a otra con un procedimiento estandarizado. Y como los seguros asociados —desgravamen, incendio y sismo en el hipotecario— van atados al crédito, el traslado también los mueve. Ahí está el riesgo y también la oportunidad.

Qué se mueve y qué no

Con el crédito se mueven los seguros asociados a ese crédito: el desgravamen y, en el caso hipotecario, el de incendio y sismo. No se mueven los seguros que contrataste por separado y que no dependen del crédito.

Los dos riesgos concretos

1. Quedar descubierto entre una cosa y otra. El seguro antiguo termina con el crédito antiguo y el nuevo empieza con el nuevo crédito. Si las fechas no calzan, hay días sin cobertura.
2. Perder condiciones de la póliza anterior. Una póliza de desgravamen tomada hace años se contrató con la edad que tenías entonces. La nueva se tarifica con la edad actual y con una nueva declaración de salud.

Lo que conviene hacer, en orden

1. Pide la oferta de portabilidad y revisa qué seguros incluye y a qué costo.
2. Compara la prima del seguro nuevo con la del actual, no solo la tasa del crédito. Muchas veces el ahorro de la tasa se lo come la prima.
3. Verifica las fechas exactas de término e inicio de cada póliza.
4. Confirma si hay nueva declaración de salud y qué implica para tus preexistencias.
5. Recién entonces decide.

Por qué te importa

Porque el seguro atado al crédito es la parte del paquete que casi nadie compara, y en un hipotecario a 20 años es donde se acumula la diferencia. Un cambio de tasa se nota en la cuota; un cambio de prima de desgravamen no, hasta que se suman los años.

Hay más detalle en nuestra guía de portabilidad y seguros.

Preguntas frecuentes

¿Qué es la portabilidad financiera? El mecanismo de la Ley 21.236 que permite mover un crédito y los productos asociados de una institución financiera a otra.

¿Se pueden portar los seguros del crédito? Los seguros asociados al crédito se mueven con él. Conviene revisar las fechas para no quedar sin cobertura entre una póliza y la siguiente.

¿Conviene portar si el seguro sube? Depende. Hay que comparar el ahorro en la cuota contra el aumento de la prima durante todo el plazo del crédito, no solo el primer año.

¿Me pueden pedir una nueva declaración de salud? Es posible cuando se contrata una nueva póliza de desgravamen. Esa declaración puede cambiar las condiciones frente a preexistencias.

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Fuentes

• Ley N° 21.236 sobre Portabilidad Financiera.
• Servicio de Impuestos Internos, valor de la UF al 17 de agosto de 2026: $40.855,33.

Información general. Este contenido es informativo y no constituye asesoría de seguros personalizada. La conveniencia de un producto depende de tu perfil y de tus necesidades. Cómo trabajamos está en Cómo comparamos.