¿Qué es la depreciación del vehículo en un seguro?
Publicado el 17 de agosto de 2026 · Actualizado el 17 de agosto de 2026
Es la pérdida de valor de tu auto con el tiempo, y es la razón por la que en pérdida total te pagan menos de lo que pagaste. Cómo afecta tu póliza.
La depreciación es la pérdida de valor de tu vehículo con el paso del tiempo y el uso. En seguros importa por una razón concreta: la mayoría de las pólizas indemniza a valor comercial al momento del siniestro, y ese valor es el precio de compra menos la depreciación acumulada.
Por eso el monto de la pérdida total decepciona
Es la secuencia que sorprende a casi todos:
- Compraste el auto en $12 millones.
- Cuatro años después vale $8 millones en el mercado.
- Lo declaran pérdida total.
- Te pagan alrededor de $8 millones, menos el deducible.
No es que la compañía te esté pagando mal. Es que en autos la indemnización es el valor comercial del vehículo al momento del siniestro, y hoy es ese.
Las dos consecuencias prácticas
No esperes que te paguen el precio de compra. En los autos livianos no se declara una suma asegurada: la póliza indemniza siempre a valor comercial, así que lo que recibes en pérdida total o robo es lo que vale tu auto ese día, no lo que pagaste por él.
Tenlo en cuenta al elegir cobertura. A medida que el auto se deprecia, en algún punto la prima de una cobertura completa deja de justificarse frente a lo que vale el vehículo. Es una decisión que conviene revisar cada año, y está en Cobertura completa vs cobertura básica.
Cuánto se deprecia
Depende del modelo, y ahí hay diferencias grandes: hay vehículos que sostienen mejor su valor de reventa que otros. Para el seguro, lo que importa es el valor comercial de mercado al momento del siniestro —el que reflejan las referencias de compraventa—, que es lo que usa el liquidador. La tasación fiscal que publica el Servicio de Impuestos Internos es otra cosa: sirve de base para tu permiso de circulación, no para liquidar el siniestro.
Puedes estimar cuánto te pagarían hoy en la calculadora de pérdida total, y la lógica completa está en Cómo se calcula la pérdida total.
Preguntas frecuentes
¿Por qué me pagan menos de lo que pagué por el auto? Porque la indemnización se calcula a valor comercial al momento del siniestro, y ese valor incorpora la depreciación acumulada.
¿Puedo asegurar mi auto por el precio que pagué? No. En autos no se declara una suma asegurada: se asegura e indemniza a valor comercial al momento del siniestro, cualquiera sea lo que pagaste.
¿La depreciación afecta mi prima? Sí, indirectamente: a medida que baja el valor comercial del auto, la prima de las coberturas de daño propio también tiende a bajar.
¿Dónde veo la depreciación oficial de mi auto? La tasación fiscal del SII es una referencia pública de valor, pero el siniestro se liquida a valor comercial de mercado, que puede diferir.
Fuentes
- Servicio de Impuestos Internos, tasación fiscal de vehículos.
- CMF Educa, conceptos de valor asegurado y valor comercial.
- Servicio de Impuestos Internos, valor de la UF al 17 de agosto de 2026: $40.855,33.
Información general. Este contenido es informativo y no constituye asesoría de seguros personalizada. La conveniencia de un producto depende de tu perfil y de tus necesidades. Cómo trabajamos está en Cómo comparamos.