¿Qué es la cláusula de aluvión y sismo?

La cláusula de aluvión y sismo es la cobertura adicional que se agrega a un seguro de incendio para cubrir daños por terremoto, salida de mar y aluvión. Trae su propio deducible, que normalmente se expresa como un porcentaje del monto asegurado. Ese deducible es la parte que decide si vale la pena o no.

Cuándo es opcional depende del contexto: en una póliza de hogar o incendio voluntaria, tú decides si la contratas. En el crédito hipotecario es distinto: el banco exige incendio + sismo como paquete (Ley 20.552), así que sobre la estructura de la vivienda esa cobertura ya viene incluida y no es opcional para el deudor.

Cómo funciona el deducible, según la CMF

La CMF define el deducible del seguro de sismo como:

"una suma o fracción porcentual del monto asegurado, que es de cargo del asegurado"

Y da un ejemplo directo: si el deducible es de 25 UF y la reparación cuesta 60 UF, la compañía paga 35 UF y las 25 UF restantes las pagas tú.

Con la UF de agosto de 2026, esas 25 UF son unos $1.021.000. Ese es el orden de magnitud que conviene tener en la cabeza antes de un evento, no después.

Lo que hay que revisar, en este orden

1. Si tienes la cobertura. Muchas pólizas de incendio no la incluyen. Búscala por las palabras sismo, terremoto, aluvión y salida de mar.
2. Cómo se expresa el deducible. Un porcentaje del monto asegurado, un mínimo en UF, o los dos: se aplica el mayor.
3. Sobre qué base se calcula. No es lo mismo un porcentaje sobre el valor total asegurado que sobre el monto del daño.
4. Si cubre continente y contenido. Son dos partidas y pueden tener deducibles distintos.

El detalle tributario que sorprende

Las primas de seguros que cubren daños por terremoto —o por incendio originado en un terremoto— están exentas de IVA por el artículo 12, letra E, numeral 4 del Decreto Ley 825. Es una de las pocas coberturas de seguros generales con exención expresa en Chile.

Por qué te importa

Porque en Chile el riesgo sísmico no es hipotético, y porque el deducible de sismo es, en la práctica, un copago grande que aparece justo cuando hay menos liquidez. Saber la cifra en pesos antes del evento es lo que permite decidir con cabeza: subir el monto asegurado, bajar el deducible pagando más prima, o dejarlo como está.

Preguntas frecuentes

¿El seguro de hogar cubre terremoto en Chile? En una póliza voluntaria, solo si tiene la cobertura adicional de sismo contratada. En el seguro asociado al crédito hipotecario sí viene incluida sobre la estructura, porque el banco exige incendio + sismo como paquete.

¿Cómo se calcula el deducible del seguro de sismo? Es una suma fija o una fracción porcentual del monto asegurado, de cargo del asegurado. La CMF ejemplifica: con un deducible de 25 UF y un daño de 60 UF, la compañía paga 35 UF.

¿Las primas de seguro de terremoto pagan IVA? No. El artículo 12 letra E numeral 4 del DL 825 exime las primas que cubren daños por terremoto o por incendio originado en un terremoto.

¿La cobertura de aluvión es la misma que la de sismo? Suelen contratarse en la misma cláusula adicional, pero son riesgos distintos. Conviene verificar que ambos estén nombrados en tu póliza.

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Fuentes

• CMF Educa, en qué consiste el deducible en el seguro de sismo.
• Decreto Ley N° 825, artículo 12 letra E numeral 4.
• Servicio de Impuestos Internos, valor de la UF al 17 de agosto de 2026: $40.855,33.

Información general. Este contenido es informativo y no constituye asesoría de seguros personalizada. La conveniencia de un producto depende de tu perfil y de tus necesidades. Cómo trabajamos está en Cómo comparamos.