Cómo reclamar ante la CMF por tu seguro
Publicado el 17 de agosto de 2026 · Actualizado el 17 de agosto de 2026
Cuándo corresponde la CMF y cuándo el SERNAC, qué información preparar y qué puedes esperar del proceso.
La CMF fiscaliza a las compañías de seguros y a los corredores inscritos. Es la vía cuando el problema es la conducta de la aseguradora: te rechazaron un siniestro sin fundamento, no te entregan información, no cumplen lo que dice el contrato, o tu corredor no cumplió su deber de asesoría.
Es gratis y no necesitas abogado.
CMF o SERNAC: cuál te corresponde
Las dos vías son compatibles y puedes usar ambas. Se diferencian en qué miran:
| CMF | SERNAC | |
|---|---|---|
| Qué fiscaliza | La conducta de compañías de seguros y corredores inscritos | Los derechos del consumidor |
| Cuándo conviene | Rechazo de siniestro, incumplimiento del contrato, falta de información, conducta del corredor | Cobros indebidos, publicidad engañosa, venta atada, mala atención |
| Costo | Gratis | Gratis |
| ¿Abogado? | No | No |
Si tu caso es un rechazo de siniestro que consideras infundado, la CMF es la vía natural. Si además te cobraron algo que no correspondía, suma el SERNAC: está en Cómo reclamar ante el SERNAC.
Antes de reclamar: reclama primero ante la compañía
Esto acelera todo. Presenta tu reclamo por escrito a la aseguradora y guarda constancia: fecha de envío, respuesta recibida. Un reclamo ante la CMF que llega con la gestión previa documentada avanza más rápido y es más difícil de desviar.
Y lo esencial: pide el rechazo por escrito con la cláusula específica en que se funda. Es el documento que sostiene tu reclamo. Cómo pedirlo está en Cómo apelar un rechazo de siniestro.
Qué preparar
Reúne esto antes de empezar, porque te lo van a pedir:
- Tus datos y los de la compañía o corredor.
- Número de póliza y número de siniestro.
- Copia de la póliza y del condicionado.
- El rechazo o la respuesta de la compañía, por escrito.
- La cronología de los hechos, con fechas concretas.
- La evidencia: fotos, constancia de Carabineros, presupuestos, informe de liquidación, correos.
- Qué pides, en una frase clara: que se revise el rechazo y se pague la indemnización, por ejemplo.
Si no tienes la póliza o no entiendes el condicionado, súbelo al analizador: te sacamos coberturas, exclusiones y plazos en lenguaje normal. Es útil para armar el reclamo, porque la discusión siempre es sobre una cláusula específica.
Cómo presentarlo
La CMF tiene un canal de atención de consultas y reclamos del público. Presenta el reclamo ahí, adjunta la documentación y guarda el número de ingreso.
Qué esperar
La CMF no actúa como un tribunal que te ordene una indemnización: fiscaliza el cumplimiento de la normativa por parte de las entidades que supervisa. En la práctica, un reclamo bien fundado obliga a la compañía a pronunciarse formalmente sobre el fondo, con la cláusula a la vista, y eso muchas veces mueve la decisión.
Si el resultado no te satisface, la vía judicial sigue disponible. Para montos altos vale consultarlo con un abogado.
Si tu problema es con el corredor
La CMF también mantiene el registro público de corredores de seguros y los fiscaliza. Los corredores tienen deberes legales concretos: asesorar proponiendo las coberturas más convenientes a tus necesidades, informar las condiciones del contrato de forma clara y comprensible, y señalar explícitamente que lo que ofrecen es un seguro.
Si tu corredor no cumplió eso, es reclamable. Y si no está inscrito, no es corredor: cómo verificarlo está en Cómo verificar si tu corredor está inscrito.
Antes de cerrar: revisa si además conviene cambiarte
Reclamar y cambiarse no son excluyentes. El SERNAC publica un índice de comportamiento por compañía y la CMF publica los tiempos de reparación: la comparación está en Qué aseguradora te cumple cuando chocas.
Preguntas frecuentes
¿Puedo reclamar ante la CMF por mi seguro? Sí. La CMF fiscaliza a las compañías de seguros y a los corredores inscritos. El reclamo es gratis y no requiere abogado.
¿CMF o SERNAC? La CMF por la conducta de la compañía o del corredor y la aplicación del contrato; el SERNAC por tus derechos como consumidor. Son compatibles.
¿Necesito reclamar primero ante la compañía? No es imprescindible, pero hacerlo y documentarlo fortalece y acelera el reclamo.
¿La CMF me puede ordenar que me paguen? La CMF fiscaliza el cumplimiento de la normativa; no opera como tribunal. La vía judicial queda disponible.
¿Puedo reclamar contra mi corredor de seguros? Sí, si está inscrito en el registro de la CMF. Los corredores tienen deberes legales de asesoría e información.
Fuentes
- CMF, atención de consultas y reclamos del público.
- CMF, registro público de corredores de seguros.
- D.F.L. N° 251 sobre Compañías de Seguros.
- SERNAC, reclamos, motivos y resultados en seguros automotrices, segundo semestre de 2024.
Información general. Este contenido es informativo y no constituye asesoría de seguros personalizada. La conveniencia de un producto depende de tu perfil y de tus necesidades. Cómo trabajamos está en Cómo comparamos.