¿Qué es Siniestro?

Un siniestro de seguro automotriz es cualquier evento cubierto por tu póliza que causa un daño o pérdida: un choque, robo, vandalismo, fenómeno de la naturaleza (inundación, terremoto), incendio o daño por actos maliciosos. El Código de Comercio lo define como "la ocurrencia del riesgo o evento dañoso contemplado en el contrato" (art. 513).

Cuando ocurre un siniestro, conviene seguir estos pasos:

1. Si hay lesionados, llama a emergencias.
2. Deja constancia en Carabineros. Muchas pólizas la exigen como requisito para activar la cobertura, así que revisa tu condicionado y, ante la duda, déjala igual.
3. Denuncia el siniestro a tu aseguradora lo antes posible. El plazo concreto está en tu póliza; en caso de robo, la denuncia debe ser inmediata.
4. No muevas el vehículo si hay heridos graves.
5. Toma fotos de los daños antes de que se repare nada.
6. No acuerdes nada con terceros sin informar a la aseguradora.

Una vez denunciado, la aseguradora liquida el siniestro: evalúa el daño y determina cuánto corresponde pagar. Los plazos de liquidación y los mecanismos para impugnar el resultado están definidos en tu póliza y en la normativa. Si no estás de acuerdo con la liquidación, tienes derecho a impugnarla; ante un desacuerdo que no se resuelve, la CMF actúa como árbitro.

Un dato de la práctica: buena parte de los siniestros rechazados no se rechazan por mala fe de la aseguradora, sino porque el asegurado no entendía bien qué cubría su póliza o no cumplió un requisito de la denuncia. Leer las condiciones antes de contratar y cumplir los pasos al momento del siniestro evita la mayoría de esos problemas.