¿Qué es el infraseguro?
Publicado el 17 de agosto de 2026 · Actualizado el 17 de agosto de 2026
Asegurar por menos de lo que vale. En un siniestro parcial, la indemnización puede reducirse en la misma proporción. El ejemplo con números.
El infraseguro es asegurar un bien por menos de lo que realmente vale. El problema aparece en los siniestros parciales: la indemnización puede reducirse en la misma proporción en que estabas subasegurado. No es una penalización arbitraria; es la regla proporcional del contrato. Eso sí, el art. 553 del Código de Comercio permite pactar lo contrario: en algunos ramos, como el hogar, se contrata a primer riesgo, y ahí la regla proporcional no se aplica hasta el monto asegurado.
El ejemplo con números
Tu contenido de hogar vale $10 millones reponerlo hoy, pero lo aseguraste por $5 millones. Estás cubierto al 50%.
Se te inunda el living y el daño es de $2 millones. No te pagan $2 millones: te pagan la proporción, unos $1 millón, menos el deducible.
Y el detalle que sorprende: eso ocurre incluso si el daño es menor al monto asegurado. La proporción se aplica igual.
Dónde aparece más
En hogar, con el contenido. Es el caso clásico, porque casi nadie suma lo que costaría reponer sus cosas.
En vehículos, cuando el valor asegurado quedó por debajo del valor comercial.
En condominios, cuando el edificio está asegurado al valor de hace ocho años.
Cómo evitarlo
La regla es una: asegura por lo que costaría reponer el bien hoy, no por lo que pagaste. Y revísalo una vez al año.
En vehículos hay un matiz importante en la dirección opuesta: asegurar por más del valor comercial tampoco sirve, porque muchas pólizas indemnizan a valor comercial al momento del siniestro. Ahí estarías pagando prima por plata que no vas a recibir. Está en Valor comercial vs valor asegurado.
Puedes calcular tu contenido en la calculadora de contenido de hogar.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el infraseguro? Asegurar un bien por menos de lo que vale. En un siniestro parcial la indemnización puede reducirse en la misma proporción.
¿Aplica aunque el daño sea menor al monto asegurado? Sí, salvo que la póliza se haya contratado a primer riesgo (pacto permitido por el art. 553 del Código de Comercio), donde la regla proporcional no opera.
¿Y si aseguro por más de lo que vale? Eso es sobreseguro, y tampoco conviene: muchas pólizas indemnizan a valor real, así que pagarías prima por una cobertura que no se materializa.
Fuentes
- CMF Educa, glosario y conceptos de seguros.
- Servicio de Impuestos Internos, valor de la UF al 17 de agosto de 2026: $40.855,33.
Información general. Este contenido es informativo y no constituye asesoría de seguros personalizada. La conveniencia de un producto depende de tu perfil y de tus necesidades. Cómo trabajamos está en Cómo comparamos.